Guide du pret personnel : informations pratiques sur le credit perso - Creditland.fr

Connu aussi sous le nom de prêt personnel, le credit personnel permet de financer vos besoins en trésorerie sans être affecté à l’achat d’un bien en particulier. De fait, la somme prêtée peut être utilisée de manière totalement discrétionnaire et libre sans avoir à apporter une quelconque justification auprès de l’organisme prêteur.

En général, la durée de remboursement d’un prêt personnel oscille entre douze et soixante mois et son montant est souvent compris entre 1 500 et 40 000 euros avec un taux d’intérêt fixe.

Le TEG (Taux effectif global)

Meilleur instrument pour comparer les différents taux des prêteurs, le TEG prend en compte tous les frais que vous devez payer : les intérêts, les frais de dossier et les cotisations obligatoires d'assurance. Il englobe ainsi l’ensemble des commissions, rémunérations et assurances obligatoires que l'emprunteur pourra vous demander.

Le taux nominal

Utilisé pour calculer les intérêts de votre crédit acquittés à chaque mensualité, il est souvent mis en avant par les établissements de crédit car il est inférieur au TEG. La raison ? Le taux nominal ne tient pas compte ni des frais de dossier ni du coût de souscription à une assurance obligatoire. Mieux vaut donc utiliser le TEG pour comparer.

La durée

C’est le moyen de savoir pendant combien de temps encore vous allez devoir procéder au remboursement de votre crédit.

Les mensualités

Elles indiquent le montant de vos remboursements mensuels. Pour éviter de tomber dans la spirale du surendettement, la somme des mensualités de vos crédits ne doit jamais dépasser un tiers des revenus.

L'assurance

L'assurance permet de connaître les cas où vous êtes couverts. N'oubliez pas non plus de comparer les garanties et les franchises qui peuvent sensiblement changer d'une assurance à l'autre. Si vous désirez souscrire une assurance facultative, vous avez la possibilité de prendre celle proposée par l'organisme de crédit mais choisir aussi d’en souscrire une auprès d'une compagnie d'assurances.

Le coût total du crédit

Il est fonction de quatre facteurs principaux : le montant emprunté, la durée de remboursement, le taux effectif global et l'assurance.

Pourquoi propose-t-on des tarifs différents pour un crédit ? Pourquoi ne me propose-t-on pas le même tarif pour mon crédit que celui qu'on propose à mon voisin ?

Tout dépend de votre profil (revenus, situations professionnelle et matrimoniale, capacité d'épargne,…). L'organisme de crédit calcule en effet le risque qu'il prend en vous prêtant de l'argent selon ces données. Plus le risque est jugé important, plus votre crédit sera onéreux.

Chaque organisme de crédit utilise un mode de calcul spécifique pour estimer vos chances d'être un bon payeur. Or, le résultat de cette évaluation influera directement le tarif qui vous sera proposé par l'organisme de crédit.